Nel sempre più complesso panorama finanziario attuale, High-Net-Worth Individuals (HNWI) e famiglie globali si trovano ad affrontare nuove sfide per la salvaguardia, la gestione e la trasmissione della ricchezza da una generazione all’altra. ARI Financial Group, boutique di consulenza specializzata nel settore, si è affermata come leader di mercato nelle strategie personalizzate di universal life insurance (ULI) e premium financing per fronteggiare queste specifiche esigenze con discrezione, precisione e lungimiranza.
Con all’attivo oltre vent’anni di esperienza negli Stati Uniti grazie alla presenza di uffici a Miami e New York, ARI Financial Group ha ampliato la propria presenza globale con le sedi di Tel Aviv, Dubai e di Zurigo. A guidare l’ufficio svizzero è il Managing Partner Francesco Oliveti che sottolinea come la mission aziendale sia combinare portata globale e competenze locali, al fine di progettare soluzioni assicurative che agiscano sia da asset strategico che da veicolo per la pianificazione ereditaria.
“Ci concentriamo su liquidità ed eredità” spiega Oliveti. “Questi due pilastri sono al centro del nostro approccio alla pianificazione patrimoniale. L’obiettivo finale è creare quella che chiamiamo ‘family bank’, ovvero una struttura finanziaria sostenibile capace di conferire più poteri alle generazioni presenti e future”.
Una visione globale con l’expertise di una boutique
Il valore aggiunto di ARI Financial Group sta nella capacità di adattare soluzioni su misura operando su una pluralità di giurisdizioni internazionali. Nata nei centri finanziari di Miami e New York, la boutique ha saputo ottimizzare esperienza e reputazione per servire una clientela diversificata, che oggi si estende dall’America Latina all’Asia grazie alla piattaforma bancaria svizzera. Dalla sede svizzera, ARI propone strategie assicurative personalizzate per residenti locali e clienti internazionali, offrendo l’accesso alle migliori piattaforme assicurative degli Stati Uniti, del Canada e di Hong Kong, note per le soluzioni avanzate dedicate agli HNWI. Nonostante il respiro internazionale, la società mantiene una gestione familiare dove il fondatore Eric Bouskila è tuttora attivamente coinvolto e continua a promuovere quei valori che hanno contribuito alla stabilità del successo di ARI negli anni: fiducia, discrezione e dedizione costante all’eccellenza.
“Collaboriamo al fianco di private banker, fiduciarie e gestori patrimoniali” afferma Oliveti. “Non gestiamo direttamente i patrimoni, ma offriamo competenze che consentono ai nostri partner di fornire soluzioni più complete e di valore ai propri clienti”.
Una delle soluzioni più efficaci di ARI è la creazione di liquidità, elemento spesso trascurato ma essenziale per gestire dinamiche familiari complesse e preservare la ricchezza da una generazione all’altra. Grazie a polizze vita permanenti e strutturate in modo conservativo, la copertura può estendersi fino ai 120 anni, offrendo protezione ben oltre l’aspettativa di vita più elevata.
Il ruolo strategico dell’assicurazione nella pianificazione patrimoniale
L’assicurazione sulla vita non è solo una tutela, ma un asset strategico. Due sono le dimensioni principali da considerare: investimento ed eredità.
Dimensione investimento. Le polizze vita universali forniscono l’accesso ad un asset class alternativo, distinto da investimenti tradizionali come quelli azionari o immobiliari. Tali polizze sono tipicamente escluse dal patrimonio dell’assicurato, risultando tutelate contro i creditori e offrendo un potenziale collaterale importante. Le principali banche accettano tali polizze per via dell’alto rating (AA- o superiore) delle compagnie assicurative partner di ARI. Oltre alla protezione patrimoniale, il valore di riscatto della polizza beneficia della performance degli indici di mercato o dei dividendi della compagnia assicurativa. È un valore che si accresce nel tempo, sostenuto da un rendimento minimo garantito e offrendo protezione dalla volatilità che spesso colpisce gli asset tradizionali.
Dimensione eredità. Una polizza vita ben strutturata può essere un potente strumento di equalizzazione nel momento di trasmissione del patrimonio. Garantisce continuità del tenore di vita ai beneficiari, fornisce liquidità per risolvere questioni ereditarie complesse, in particolare in famiglie con strutture multi-giurisdizionali e multi-generazionali.
“Pianificare la ricchezza è come guardare un diamante” osserva Oliveti. “Il modo in cui riflette la luce cambia a seconda dell’angolazione, proprio come l’analisi di ciascuna situazione familiare porta a prospettive e risultati unici”.
Applicazioni concrete per famiglie globali
Sebbene ogni cliente sia unico, ARI individua dei temi ricorrenti nelle sfide che le famiglie HNWI si trovano a fronteggiare.
Pianificazione della successione aziendale. Nelle famiglie dove un solo erede assume la guida del business aziendale, fratelli e sorelle non coinvolti nell’operatività quotidiana potrebbero comunque aspettarsi un ritorno finanziario. Una polizza vita può generare la liquidità necessaria per rilevare le quote degli altri eredi, preservando l’armonia senza compromettere la continuità aziendale.
Ottimizzazione delle imposte di successione. In famiglie con beni illiquidi, come immobili, collezioni d’arte o di auto d’epoca, in giurisdizioni con una tassazione successoria significativa (ad esempio UK, USA, Sudafrica o Giappone), l’assicurazione può generare la liquidità necessaria al pagamento delle imposte, evitando vendite forzate degli asset.
Gestione dei rischi nei mercati emergenti. In aree geografiche in via di sviluppo, la polizza vita garantisce continuità finanziaria ai membri superstiti in assenza di infrastrutture finanziarie stabili.
Equità ereditaria in conformità alla Sharia. Nei paesi islamici, dove le norme successorie privilegiano spesso i discendenti maschi, l’assicurazione sulla vita offre un mezzo per ottenere una distribuzione più bilanciata, garantendo un equo supporto anche alle eredi femmine.
Giovani atleti & early wealth creators. Individui che generano ricchezza in giovane età, come gli sportivi professionisti, possono beneficiare di tariffe assicurative favorevoli e usare la ULI come fonte di reddito futuro, una volta passati gli anni del picco reddituale, o di liquidità per investimenti.
Premium financing: uno strumento di efficienza del capitale
Il premium financing è un elemento cruciale dell’offerta di ARI. Permette ai clienti di ottenere coperture assicurative elevate senza un esborso immediato di capitale, preservando la liquidità e massimizzando l’efficienza costo-opportunità.
“Non siamo fornitori di prodotti” asserisce Oliveti. “Siamo architetti di soluzioni. Il premium financing è solo uno strumento di un kit più ampio che utilizziamo per generare risultati ad alto impatto per i nostri clienti”.
Questo approccio garantisce che il capitale venga allocato laddove produce il massimo valore, che si tratti di ulteriori investimenti, progetti filantropici o pianificazione patrimoniale intergenerazionale.
Con la continua evoluzione delle esigenze della ricchezza globale, ARI Financial Group si posiziona al crocevia fra strategia, sicurezza e sofisticazione. Attraverso soluzioni assicurative sulla vita e di premium financing sapientemente costruite, la boutique permette alle famiglie HNWI di creare eredità durature, fondate sulla lungimiranza, rafforzate dalla liquidità e personalizzate con la massima cura.
Per saperne di più @ ARI Financial Group
Articolo a cura di Lucrezia Doria
